Kratak odgovor
Stambeni kredit je namenski dugoročni kredit koji banka može odobriti za kupovinu stana, kuće, izgradnju ili adaptaciju. Kod novogradnje banka dodatno proverava dokumentaciju objekta, investitora i mogućnost uspostavljanja obezbeđenja.
Uslovi nisu isti u svakoj banci. Razlikuju se učešće, kamatna stopa, rok otplate, potrebna dokumentacija, odnos prema neuknjiženoj nepokretnosti i stepen završenosti objekta.
Šta banka proverava
- redovne prihode i ukupno zaduženje kupca,
- izveštaj Kreditnog biroa,
- vrednost nepokretnosti i procenu ovlašćenog procenitelja,
- pravni status objekta i prodavca,
- mogućnost upisa hipoteke ili drugog instrumenta obezbeđenja,
- dinamiku isplate ako je objekat u izgradnji.
Učešće i budžet
NBS navodi da stambeni krediti mogu biti sa različitim procentima učešća, dok banke uslove odobravanja utvrđuju svojom poslovnom politikom. Zbog toga kupac ne treba da računa samo cenu stana, već i troškove obrade, procene, overe, osiguranja, uknjižbe i eventualnih dodatnih instrumenata obezbeđenja.
Praktično pravilo je da se pre obilaska stanova proveri okvirna kreditna sposobnost. Tako kupac zna realan raspon cene i može brže da reaguje kada se pojavi odgovarajući stan.
Posebnosti kod stana u izgradnji
Kod stana u izgradnji banka može tražiti dodatnu dokumentaciju o investitoru, građevinskoj dozvoli, stepenu završenosti, vlasništvu zemljišta, predbeležbi ili drugim pravnim elementima. NBS navodi da se stambeni krediti mogu nuditi i za neuknjižene nepokretnosti, ali uslovi mogu biti drugačiji nego kod uknjiženih stanova.
Dokumentacija kupca
- lična karta i osnovni lični podaci,
- potvrda o zaposlenju i visini primanja,
- izvod po tekućem računu,
- izveštaj Kreditnog biroa,
- predugovor ili ugovor o kupovini, kada je stan izabran,
- dodatna dokumentacija koju banka zatraži prema profilu kupca.
Dokumentacija projekta
- podaci o investitoru i prodavcu,
- građevinska dozvola i prateća dokumentacija,
- dokaz o vlasništvu ili pravnom osnovu za gradnju,
- tehnička dokumentacija koju banka traži,
- procena vrednosti nepokretnosti,
- informacije o roku završetka i statusu objekta.
Koraci kupovine putem kredita
- Proverite okvirnu kreditnu sposobnost pre izbora stana.
- Izaberite projekat i proverite da li banka prihvata dokumentaciju objekta.
- Dogovorite rezervaciju ili predugovor uz jasne rokove.
- Predajte zahtev banci sa dokumentacijom kupca i projekta.
- Sačekajte procenu, obradu i odluku banke.
- Uskladite potpisivanje ugovora, isplatu i instrumente obezbeđenja.
Česte greške
- kupac prvo rezerviše stan, pa tek onda proverava kreditnu sposobnost,
- ne proveri se da li banka finansira konkretnu fazu izgradnje,
- zaborave se dodatni troškovi kupovine,
- rokovi iz predugovora nisu usklađeni sa vremenom obrade banke,
- ne proveri se mogućnost povraćaja PDV-a za kupca prvog stana.
Kupovina novogradnje u Nišu
Kod projekata na sajtu Novogradnja Niš možete uporediti lokaciju, kvadrature, cenu, rok useljenja i dostupne stanove. Kada pronađete stan koji odgovara budžetu, naš tim može pomoći da pripremite pitanja za banku i investitora pre predaje zahteva.
Česta pitanja
Da li banka može finansirati stan u izgradnji?
Može, ali uslovi zavise od banke, dokumentacije i stepena završenosti objekta. NBS navodi da se krediti nude i za uknjižene i za neuknjižene nepokretnosti, a za novogradnju banke posebno proveravaju status objekta.
Koliko učešće je potrebno za stambeni kredit?
Učešće zavisi od proizvoda banke i propisa koji se primenjuju na konkretan kredit. NBS kao opšte pravilo navodi odnos kredita i vrednosti nepokretnosti, dok banke određuju uslove u svojoj kreditnoj politici.
Šta banka proverava pre odobrenja kredita?
Banka proverava kreditnu sposobnost kupca, prihode, postojeće obaveze, Kreditni biro, vrednost nepokretnosti, dokumentaciju prodavca i mogućnost uspostavljanja hipoteke.
Kada treba proveriti kredit ako kupujem novogradnju?
Najbolje je proveriti kreditnu sposobnost pre rezervacije ili potpisivanja predugovora, kako bi kupac znao okvirni budžet i uslove banke.
Izvori za proveru
Polazne informacije proverene su prema javnim informacijama Narodne banke Srbije o stambenim kreditima. Konkretni uslovi zavise od banke, kreditne sposobnosti kupca i dokumentacije nepokretnosti.